お子さまの誕生。それは人生の一大イベントです。わが子のためならなんでもしてやろうと誰もが思うこと。「もしも自分に万一のことがあったら…」と、これを機会に真剣に生命保険を考える人も多いでしょう。奥さまの働き方や持ち家の状況、お子さまが何番目の子か等、ご自分の家庭に合った保障プランを考えましょう。

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新しい家族が増えると、あなたが、万一、死亡された場合に、その家族の生活を支えるための生活保障として遺族保障が必要になり、本格的な保険を検討するタイミングともいえます。ただし、遺族保障も必要ですが、子供のことを考えると教育費や住宅費といった高い支出も想定されます。つまり、あまり保険にお金をかけることができない時期ともいえます。配偶者にしっかりとした生活力があれば、高額な遺族保障は必要ありません。まずはあなたにあった必要保障額を計算してみることがポイントになります。

保険には、いくつかの重要な役割があります。家族構成や資産状況などによって、保障プランのニーズは異なるものの、一番大きな役割を果たすのが、小さなお子さんをお持ちのご家庭に必要な死亡保障。お子さんのために確保したい死亡保障は、その年齢が幼いほど高額になります。そのため、新しい家族が増えたときは保障プランを見直し、死亡保障を増やす必要があります。

次は、必要となる死亡保障の金額を考えてみましょう。「新しい家族」が初めてのお子さんであり、それ以前の死亡保障が少なければ、死亡保障の大幅アップが必要。お子さんを育て上げるまでの年数が長いので、必要な保障額も高額になるのです。

死亡保障として確保しておきたい金額は、働き方や生活費、持ち家の状況、貯蓄額などによっても異なりますが、3000万円から4000万円程度は必要になるのが一般的。そして賃貸暮らしのほうが、マイホームを持っているご家庭よりも、保障額は多めに必要です。

住宅ローンには団体信用生命保険が付いているので、ローンの名義人に万が一のことがあると、死亡保険金でローンが消滅します。そのため、主な働き手が亡くなった後も住居費負担が続く賃貸暮らしのほうが、死亡保障のリスクが高いわけです。

「新しい家族」が2人目以降のお子さんであれば、死亡保障の小幅な増額を検討しましょう。増額の目安となる保障額は、お子さん一人につき500万円から1000万円程度。お子さんの人数が増えても、生活費が一気に増えるわけではありませんが、教育費は人数に比例して増えていきます。「死亡保険金をどのくらい受け取ったか」は、お子さんの進路に与える影響も大きいため、万が一の場合でも進学をあきらめなくてすむよう、2人目以降の新しい家族が増えたときも、死亡保障を増額するのが望ましいでしょう。

（ファイナンシャルプランナー：畠中雅子 先生）

他社の保険に入っている場合は、足りない分を「1年組み立て保険」で補うことができます。例えばこのご家族のように遺族保障が5,000万円必要な場合、すでに3,000万円保障されているのであれば、残り2,000万円を必要保障額としてお申し込みいただくことも可能です。

※特約のみでのご契約はできません。